H1 - മൂലധന പര്യാപ്തത അനുപാതം. അനുപാതം N1: മൂല്യം

ഒരു ബാങ്ക് സൃഷ്ടിക്കാൻ ഒരു നിയമപരമായ ഫണ്ട് രൂപം വേണം. ഈ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടപ്പാക്കാൻ ആവശ്യമായ ഫണ്ട് കുറഞ്ഞ തുക. , റൂബിൾ സമാനമായി യൂറോ 5 ദശലക്ഷം മണലുമായി റഷ്യൻ നിയമം പ്രകാരം. മൂലധനത്തിന്റെ വോള്യം പ്രകാരം അതിന്റെ വളർച്ചയും വികാസവും സ്ഥാപനത്തിന്റെ സാധ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നത്. ഈ ആവശ്യത്തിനായി മൂലധന പര്യാപ്തത ഒരു പ്രത്യേക നിരക്ക് ഇല്ല. ആ അനുപാതം N1 പരിശോധന എങ്ങനെ അതു വായിച്ചു, കണക്കു ആണ്.

ബാങ്ക് തലസ്ഥാനമായ

അതു സ്വന്തമായി മൂല്യം മാർഗങ്ങൾ ചേർത്ത് ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ സൂചിക ഫോർമുല കണക്കാക്കുന്നത്:

ഐപി = ശരി + ഡിസി, എവിടെ:

സിസി - ബാങ്കിന്റെ തലസ്ഥാനമായ

ശരി - സ്വന്തം ഫണ്ട് മൂല്യം,

ഡെൻമാർക്ക് - അധിക മൂലധനം.

സംയുക്ത-സ്റ്റോക്ക് കമ്പനി രൂപത്തിൽ ബാങ്കുകൾ ക്രിമിനൽ കോഡ് രൂപീകരണം ഉറവിടങ്ങൾ:

• വിപണിയിൽ യഥാർത്ഥത്തിൽ നൽകിയ സാധാരണ ഓഹരികൾ നാമമാത്ര മൂല്യം;
• പങ്ക് പ്രീമിയം;
• നാമമാത്ര മൂല്യം മുൻഗണന ഓഹരികൾ, ആ നൽകിയ സ്ഥാപക രേഖകൾ അത് സെക്യൂരിറ്റിയുടെ ഉടമകൾക്കു കടം രൂപീകരണം ഉള്പ്പെടുന്നില്ല അത്, ഡിവിഡന്റ് നോൺ-പേയ്മെന്റ് ആയിരിക്കാം വ്യവസ്ഥയില്ല;
• സിബി അഭ്യർത്ഥന ന് രൂപം ഏത് ഫണ്ട്;
• ഓഡിറ്റർ അഭിപ്രായം സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു നിലവിലുള്ള വർഷം, ലാഭം;
• ബാങ്ക് ഓഹരി തുക മൊറാർജി കുറയുന്നു ശേഷം എങ്കിൽ CC, പട്ടികജാതി തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം.

മലയാളം രാജ്യം രൂപത്തിൽ യുകെ ബാങ്കുകൾ ഉറവിടം ഒരു പേയ്മെന്റ് സ്ഥാപകർ 'ഓഹരികൾ ആണ്.

സാമ്പത്തിക മാനദണ്ഡങ്ങൾ

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പതിവായി ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഫണ്ട് തുക പുനരവലോകനം ചെയ്യും. നിർദ്ദേശങ്ങൾ നമ്പർ 1 സൂചിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള "ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിൽ ഉത്തരവു" അവൻ ആകും. അവരിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട - H1, മൂലധന പര്യാപ്തത അനുപാതം. അതു, ബാങ്കിന്റെ നെസൊസൊതൊസ്യതെല്നൊസ്തി അപകട നിയന്ത്രിക്കുന്നതും നഷ്ടം മൂടുന്ന ആവശ്യമാണ് സ്വന്തം ഫണ്ട് മിനിമം തുക കാണിക്കുന്നു. H1 ധനാഗമ കണക്കുകൂട്ടൽ താഴെ സമവാക്യത്തെ നടപ്പാകും:

H1 = ഐസി / (. തുക (ഓ-ഇവര്) + P + P ൮൮൦൭ ൮൯൫൭ + പിസി + KPB + P 10 ൮൯൯൨ + ആർ.ആർ. X അല്ലെങ്കിൽ ..), എവിടെ:

1. കെ - ബാങ്ക് തലസ്ഥാനമായ;
2. ക്രീ - ഓ ാം അസറ്റ് സാധ്യത അനുപാതം;
3. . പി - അക്കൗണ്ടുകൾ ലൈൻ നമ്പർ;
4. അപകട:

• എഒച് - തുടർന്ന് ബാധ്യതകളും വേണ്ടി;
• കന്നുകാലികളെ - ഫോർവേഡ് ഇടപാടുകൾ;
• ഒപി - പ്രവർത്തന;
• പി - വിപണി;
• പിസി - വർധിച്ച നിരക്ക്.

H1 - മൂലധന പര്യാപ്തത അനുപാതം - ബാങ്കുകളുടെ യൂറോ 5 അധികം ദശലക്ഷം സ്വന്തം ഫണ്ട് മണലുമായി 10% ആയിരിക്കും. സിസി ചെറിയ എങ്കിൽ, ഗുണനഘടകം മൂല്യം 11% അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ ആയിരിക്കണം.

നടപടിക്രമം തുടർന്ന് ബാസല് കമ്മിറ്റി പര്യാപ്തത നില ആദ്യ രണ്ടാം നില തലസ്ഥാനമായ വേണ്ടി വെവ്വേറെ കണക്കു. ആദ്യം ട്രഷറി ഓഹരികൾ, അളവ് കണക്കാക്കുന്നു റിസർവ് ഫണ്ട് വരുമാന അശ്ലീലവുമായ വർഷം. രണ്ടാം നില മൂലധന നഷ്ടം വിവിധ ഹൈബ്രിഡ് സെക്യൂരിറ്റികള് മൂടുന്ന പുനർമൂല്യനിർണയത്തിനും കരുതൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

പണലഭ്യത സൂചകങ്ങൾ

അനുപാതം H2 വളരെ ദ്രാവക ആസ്തി അനുപാതം ഡിമാൻഡ് ബാധ്യതകളും തുക നിർണ്ണയിക്കുന്നത്:

H2 = ലാ / (ബിസി - 0.5 X ത്വ്൧) ശശി

H2 - ദ്രുത അനുപാതം;

ലാ - വളരെ ദ്രാവക ആസ്തി (പണം, വിലയേറിയ ലോഹങ്ങൾ, വിദേശ കറൻസി, "നൊസ്ത്രൊ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ൽ ലേഖകൻ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നീക്കിയിരിപ്പും ബാലൻസ്, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപം);

ബിസി - ആവശ്യം അക്കൗണ്ടുകൾ ബാലൻസ് 20%;

ത്വ്൧ - ആവശ്യാനുസരണം പ്രീ ആഗസ്ത് നിയമ സ്ഥാപനങ്ങളും അക്കൗണ്ടുകൾ മിനിമം മൊത്തം ബാലൻസ്.

കണക്കുകൂട്ടിയത് മൂല്യം H2 15% അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ ആയിരിക്കണം.

നിലവിലെ ലിക്വിഡിറ്റി അനുപാതം:

H3 = ലാ / (നിന്ന് - 0.5 X ത്വ്൧)

എവിടെ:

ഓൺ - 30 ദിവസം വരെ ഒരു കാലാവധി ആവശ്യം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്: നിലവിലെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ തുലാസ്സും "ലൊരൊ", നിക്ഷേപം, നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക്; വായ്പ, ഗ്യാരന്റികളും വാറന്റികളും മറ്റ് ബാധ്യതകൾ;

ത്വ്൧ - വരെ ഒരു മാസം ആവശ്യം ന് പ്രീ ആഗസ്ത് നിയമ സ്ഥാപനങ്ങളും അക്കൗണ്ടുകൾ മിനിമം മൊത്തം ബാലൻസ്.

ഗുണിത കണക്കാക്കിയ മൂല്യം 50 ൽ താഴെ മാത്രം% ചെയ്യണം.

ദീർഘകാല ലിക്വിഡിറ്റി അനുപാതം 12 മാസം അധികം ഇനി പലിശ കൊണ്ട് കടമകളും വായ്പകളും പ്രകാരം കണക്കാക്കുന്നത് ചെയ്തു:

H4 = കോടി / (ഐ.സി + R + 0.5 X ഡി) എവിടെ:

കോടി - റൂബിൾസ് വിദേശ കറൻസി ബാങ്കുകൾ നൽകുന്ന വായ്പ. ഈ കണക്കുകൾ പുറമേ സാധുത ഇതേ കാലയളവിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഉറപ്പുകളുടെ ബാങ്ക് 50% വേണം;

ഡി - ഡെപ്പോസിറ്റും ലഭിച്ച വായ്പ;

ഹേ - വരെ 1 വർഷം ഒരു കാലാവധി കൂടി അക്കൗണ്ടുകളിൽ മിനിമം ബാലൻസ് തുക മൊത്തം.

കണക്കുകൂട്ടുന്ന മൂല്യം 120 കുറവ്% ആയിരിക്കണം.

പുനരധിവസിപ്പിക്കുകയും ബാങ്കുകൾ H1 വഴി സുരക്ഷ ഇതു് കാണാൻ പരാജയപ്പെട്ടു

ഈ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക വിശകലനത്തിന്റെ ഫലങ്ങൾ ഇല്ലതന്നെ. പ്രത്യേകിച്ചും, "മൊസൊബ്ല്ബന്ക്" ഫെബ്രുവരിയിൽ, H1 എന്ന ധനാഗമ അനുസൃതമായി പരാജയപ്പെട്ടു. ഗുണനഘടകം Y ക്രെഡിറ്റ് സംഘടന ആവശ്യമാണ് 10%, 0% തുല്യമാണ്. സംഘടന അടിസ്ഥാന, കോർ തലസ്ഥാനമായ ദീർഘകാല കുറവുണ്ടായില്ല ദ്രാവക ആസ്തി. "ഫിനാൻസ് ബിസിനസ് ബാങ്ക്" മെച്ചപ്പെട്ട അല്ല കാര്യങ്ങൾ. ഇപ്പോഴത്തെ നിരക്ക് 4.32% മൂല്യം കവിഞ്ഞു. കൂടാതെ, പര്യാപ്തത കോർ മൂലധന അടിസ്ഥാന മാനദണ്ഡങ്ങൾ ലംഘിച്ചു ചെയ്തു. മൂന്നാം പുനഃസംഘടിപ്പിച്ചു കമ്പനി - "ഇംരെസ്" - "ബ്ത-കേസന്", 19 ദിവസത്തിനകം സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ആവശ്യങ്ങളും പൂർത്തീകരിക്കുന്നതിന് ചെയ്തു - 15 ദിവസം. ഡീറ്റേയ്ല്സ് അതിന്റെ പണം മറ്റ് നിയമ സ്ഥാപനങ്ങളും അടിസ്ഥാനം, തലസ്ഥാനമായ ആകാശത്തേക്ക് വലിയ ഉപയോഗം "വിശ്വസിക്കുക" പര്യാപ്തത അനുപാതം വളരെ 0% തുക.

"ബിംബന്ക്"

ഈ സംഘടന കഴിഞ്ഞ വർഷം, "വളർച്ച" സാമ്പത്തിക ഗ്രൂപ്പ് വക്കിലുള്ള രെഫുര്ബിശ്മെംത് ക്രെഡിറ്റ് എടുത്തു. എന്നാൽ പ്രശ്നങ്ങൾ പ്രക്രിയയിൽ എല്ലാ പങ്കാളികൾക്കും എഴുന്നേറ്റു. ജനുവരി അവസാനത്തോടെ "ബാങ്ക് വളർച്ച" അനുപാതം N1 ലംഘിച്ചു, അല്ല ദീർഘകാല ആസ്തി ഒരു മതിയായ എണ്ണം ലഭിച്ചു ഒരൊറ്റ ക്ലയന്റ് സാധാരണ നില കവിഞ്ഞു. അതു സാമ്പത്തിക ഗ്രൂപ്പ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം "സീഡര്", ജനുവരി എല്ലാ പ്രവർത്തനം മതി സ്വന്തം ഫണ്ട് ആയിരുന്നു. കൂടാതെ, സ്ഥാപനം വലിയ അപകട, ഗ്യാരന്റികളും വാറണ്ടി ദുര്യോഗമാണ് അപകട അളവ് പരിധി കവിഞ്ഞു. 12.01.15 ബിംബന്ക ന് പുറമേ ഓപ്പറേഷൻ മൂലധന കുറവുണ്ടായില്ല. എന്നാൽ പിന്നീട് സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെട്ടതായി.

ഇഫക്റ്റുകൾ

H1 എന്ന ധനാഗമ ലംഘിച്ചുവെന്ന് മറ്റ് സംഘടനകളുടെ പട്ടിക: എൻജിഒ "സെന്റ് പീറ്റേഴ്സ്ബർഗ് സെറ്റിൽമെന്റ് സെന്റർ", ലൈസൻസ് "കപ്പൽ", "തൌരിദെ" മാരണം, "സാമ്പത്തിക, വ്യവസായ" ബാങ്കുകൾ. സാമ്പത്തിക റിക്കവറി ഘട്ടത്തിൽ എന്ന് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വിവിധ നടപടികൾ ആഘാതം ബാധകമാക്കില്ല. എന്നാൽ അനുപാതം N1 ബാങ്ക് മൂലധന ലംഘിക്കപ്പെട്ടതായി വരുമ്പോൾ, "മെസഞ്ചർ", ചോദ്യങ്ങൾ തുടങ്ങി. ഗുണിത മൂല്യം 2% വരെ കുറയും എങ്കിൽ ബാങ്ക് നിയമം ലൈസൻസ് പിൻവലിക്കാൻ കഴിയും. റിപ്പോർട്ടിംഗ് വർഷത്തിൽ ഈ സാങ്കേതിക പരാജയങ്ങൾ മൂലം ബാങ്കുകളുമായി പലപ്പോഴും സംഭവിക്കുന്നു. എന്നാൽ പ്രശ്നങ്ങൾ തെറ്റുതിരുത്താനും ശേഷം ഗുണകമായ മൂല്യം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു എങ്കിൽ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സാമ്പത്തിക പുനരധിവാസ ഒരു പദ്ധതി അഭ്യർത്ഥിക്കാൻ അല്ലെങ്കിൽ ഘടന അതിന്റെ നിയന്ത്രണം നൽകാം. "മെസഞ്ചർ", ഈ ഗുണനഘടകം കാരണം ബാങ്ക് കരുതൽ വിഹിതം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ഉണ്ടായിരുന്നു വസ്തുത ഒരു ദിവസം 9.19% കുറഞ്ഞു.

വിപണിയിൽ പുതിയ നേതാവ്

നിയമപരമായി 10% തലത്തിൽ ബാങ്കുകളുടെ H1 എന്ന ധനാഗമ സ്ഥാപിച്ചു. 2013 മുതൽ ഏറ്റവും വലിയ "തിന്കൊഫ്ഫ്" ആയിരുന്നു. ഗുണിത മൂല്യം പിന്നീട് 15.8% എത്തി വിപണി പ്രവണത ഭീകരമായി ഉയർന്ന തുടർന്നു. ഈ കണക്കുകൾ ആദ്യ പാദത്തിൽ 15.22% കുറഞ്ഞു. 17.65% - "റഷ്യൻ സ്റ്റാൻഡേർഡ്" പുതിയ റെക്കോർഡിട്ടു ചെയ്തു. 13.9%, "നവോത്ഥാന" - - 12,89%, "OTP:" - 12.34% സൂചിക മറ്റു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ മൂല്യം താഴ്ന്ന "ഹോം ക്രെഡിറ്റ്" ആണ്.

2020 വരെ അവരുടെ അവധി വ്യാപിപ്പിച്ച് പുനഃസംഘടിപ്പിക്കുകയും "റഷ്യൻ സ്റ്റാൻഡേർഡ്" എഉരൊബൊംദ്സ്, 350 ദശലക്ഷം $ തുക അധിക മൂലധനം ലഭിച്ചു H1 ന് 4% വർധന. നിക്ഷേപകർ 5 ശതമാനം ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നതിന് ബാങ്കിൻറെ നാമമാത്ര ബോണ്ടുകൾ ഒരു കൂപ്പൺ വേണ്ടി 13% വരെ നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിച്ചു. ഇന്നുവരെ, "റഷ്യൻ സ്റ്റാൻഡേർഡ്" തലസ്ഥാനം 64 ബില്യൺ റൂബിൾസ് ആണ്. തത്ഫലമായി, സംഘടന ബാധ്യതകൾ ടെൻഡർ വഴി, ഒരു വലിയ പരിധിവരെ ബന്ധപ്പെട്ട കമ്പനികൾ വായ്പകൾ ആകർഷിക്കാൻ കഴിയും. ക്യാപിറ്റല് ആദ്യ ലെവൽ മൂടുന്നു. പര്യാപ്തത അളവ് - 6.26%. എന്നാൽ ഈ അതിൽ സുബൊര്ദിനതെദ് ബോണ്ടുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നില്ല വസ്തുത വിശദീകരിച്ചിട്ടുണ്ട്.

ആദ്യ പാദത്തിൽ ബാങ്ക് 6.5 ബില്യൺ റൂബിൾസ് നഷ്ടപ്പെട്ടു. 2014 ഫലങ്ങളിൽ ലാഭം 1.4 ബില്യൺ റൂബിൾസ് രൂപയാണ്. നിങ്ങൾ, നഷ്ടം കുറയ്ക്കാൻ ഇല്ലെങ്കിൽ വർധന ത്ല്കൊ ആദ്യ ലെവൽ സമ്മർദ്ദം തലസ്ഥാനം. - 8,42%, "തിന്കൊഫ്ഫ്" - 9.4%, "ഈസ്റ്റ്" - 6.74% "ഹോം ക്രെഡിറ്റ്": മുകളിൽ സൂചകം മൂല്യം ര്യ്നുകെ എതിരാളികൾ ൽ.

സ്ബെര്ബന്ക് ഇതുവരെ വിപണിയിൽ വേറിട്ടു ആഗ്രഹിക്കുന്നില്ല

സംഘടന 500 ബില്യൺ യൂറോയുടെ തുക സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സുബൊര്ദിനിരൊവംയ്ംയ് വായ്പ ലഭിച്ചു. ഇപ്പോൾ, ഫിഗർ ടയർ രണ്ടാം തലസ്ഥാനം ഭാഗമായി പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. അത് മാറ്റിയെടുക്കുക എന്നതാണ് എങ്കിൽ, 1.2 ശതമാനം 12% വർധന കൂടെ അനുപാതം N1 അനുപാതം വിപണി മൂല്യത്തിൽ എതിരാളികൾ, സംഘടനയുടെ സ്ഥാനം താരതമ്യം ഉയർന്ന അല്ല. എന്നാൽ അക്കൗണ്ടിൽ ഉക്രേൻ ൽ ഒക്റ്റോബറിൽ എടുക്കൽ ഫലം സ്വീകാര്യമാണ്.

തീരുമാനം

വിപണി വിജയകരമായ പ്രവർത്തനം ബാങ്കിൻറെ സ്വന്തം ഫണ്ട് ആവശ്യമാണ്. അവരുടെ വോളിയം പര്യാപ്തത ചട്ടങ്ങൾ ഉപദേശിക്കാൻ സ്ഥാപിയ്ക്കുക. സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പതിവായി ഈ ഗുണകങ്ങളുടെയും മൂല്യം പുനരവലോകനം ചെയ്യും. കണക്കാക്കിയ നിരക്ക് 2% തലത്തിലേക്ക് കുറയും, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം ലൈസൻസ് അസാധുവാക്കാൻ ചെയ്യാം.